您当前的位置:7808口碑创业网 >> 商机资讯 >> 投资指导 >> 2014年投资理财的三个案例分析

2014年投资理财的三个案例分析

时间:2014-01-23 来源:互联网 作者:小浣熊

2014年投资理财的三个案例分析,大家都知道理财的最终目的,正是让自己的生活过得更加舒适高质量,让自己的钱财用的更加合理,本文对其中三例有特点的家庭,根据其收入情况、理财目标,由理财师为其做出理财规划,为大家的投资理财做一点参考。

1、月入3000元怎么理财

家庭基本情况:市民蒋先生今年22岁,在西安打工,租房居住,单身,月收入3000元,个人存款2万元,打算在西安安家落户。

咨询问题:较低的收入如何才能积累资产,什么样的理财方式才是最合适的。

专业建议:蒋先生的情况,在年轻人中较为普遍。每月3000元的收入不高不低,除去租房、吃喝、交通、信息等日常开支,大概剩余1000元左右。较低收入如何理财,首先一个字就是“省”。

理财师介绍,蒋先生可以按照下列方式来做,首先分清消费类型,一是生活必需开支,包括衣食住行,这部分开始很难节省。二是提升生活品质的消费,如看电影、唱歌等,这部分则可以适当压缩。蒋先生应从这部分消费下手,减少使用信用卡消费的情况,避免过度刷卡消费,因为很多店家都在刺激年轻人刷卡消费,从吃饭到看电影买票,都有刷卡渠道。

另外,刚工作的年轻人没有多少储蓄是正常的,先做一个合理的规划,步步为营。定期申购定额基金,作为强制储蓄。蒋先生可以在银行开设账户,每月发工资的那天,自动定期扣除500到1000元用于购买货币基金,保证不会变为月光族而没能结余。如果风险能力强,可以选购证券投资基金,集中投资者的资金,由基金托管人(即具有资格的银行)托管,由基金管理人管理和运用资金,从事股票、债券等金融工具投资,然后共担投资风险、分享收益Cye。

投资理财

2、退休能投资黄金吗

家庭基本情况:市民刘女士今年55岁,老伴彭先生60岁。老两口马上退休,年收入共10万,有一套自住房产,存款20万。独生子工作稳定,每月给老人500元生活费。

咨询问题:年纪大了能购买黄金作为投资方式吗?还有没有别的资产保值方式?

专业建议:当下黄金产品价格跌宕起伏,抄底购买黄金的人也热闹非凡。刘女士考虑买黄金投资,也是受到影响的表现。刘女士说,自己偏好购买金饰品,少量购买金条等。虽然黄金作为硬通货保值性较高,但首饰金、艺术金一般包含加工费,回收渠道狭窄,只适合收藏,不适合投资。与黄金价格保持联动的可回购实物金条、黄金延期和期货等,适合长期投资保值增值,但相比来说专业性太强,不适合上了年纪的老年人。

另外,黄金投资有风险,影响因素是美元等主要货币的币值与全球经济波动情况。想要投资黄金,必须耗费较大精力去关注和研究,更适合有钻研精力的年轻人。

刘女士的情况,首先需要应对的是大病等突发情况,从另一个角度来说,保证生病后以保险等方式补足支出,就可以减少家庭资产的损耗。在保证资金流动性的前提下增加资产收益,保值为主,增值为辅。从应急角度来分析,老人应配置一定比例的超短期性理财产品。适当投保大病保险,70%的存款可用于购买银行发行的保证收益类理财产品,30%的存款可以作为家庭紧急备用金,可选择货币基金、超短期理财产品等。

3、32岁先买房还是先买车

家庭基本情况:市民彭先生今年32岁,参加工作5年,年收入10万元,已婚暂时没有孩子。妻子国企工作,年收入6万元。两人租房居住,租金1500元/月,夫妻二人共同存款22万。

咨询问题:准备要孩子,先买房还是先买车?

专业建议:从需求方面来说,彭先生夫妻二人的工作比较稳定,两人打算要孩子,所以房子成为第一刚性需求。目前租房居住,可以搬到距单位更近的地方,汽车暂时可以不考虑。

从资产属性来说,房子作为不动产和增值资产,汽车作为消费品和贬值资产,两者考虑顺序不同。彭先生的家庭积累还不算多,理应考虑优先积累家庭资产。如购买汽车,则会导致家庭资产的贬值和消耗,对于处于上升期的家庭来说,有点划不来。从保值与增值来说,房屋的抗通胀性和投资性,远比汽车要好。综合以上,买房应成为彭先生的优先考虑。

关于买房,理财师考虑到彭先生一家有22万元存款,可以购买银行针对贵宾客户的理财产品,3个月至半年期的理财产品年化收益率在4.5%以上。选购短期理财产品,不耽误购买房屋的时机,如果心理能够承担一定的风险,可以配置一定比例的存款投资于债券型基金。

对于夫妻双方每个月的可支配收入,理财师建议设定周期性理财,如将一部分资金设为自动转存的定期存款,用来增强周期性收入的现金管理。另外,彭先生还可以本着“攒钱为先,尝试投资”的原则,每月拿出10%到20%的收入留作强制储蓄。

2014年投资理财的三个案例分析,怎么样,看了上面三个案例,相信对于2014年想要投资的人会有一个很好的导向作用,如果你还有什么其他的投资理财问题,就赶快到下方留言吧。了解更多投资理财资讯,请进入7808口碑创业网>>>


分享到:


本文标签 2014年投资 2014年理财 2014年投资案例

白手起家创业推荐项目

2017火爆赚钱项目推荐

400-089-7808 客服热线

广告咨询:13718677808
媒体合作:13810789686

7808微信 扫描7808微信

关于我们| 广告服务| 诚征英才| 联系我们| 网站地图| 媒体合作| 法律声明| 广告位报价

Copyright © 2005-2017,7808.cn.All Rights Reserved sitemap粤ICP备12009797号-1 已启用CDN加速

7808口碑创业网友情提示:多打电话、多咨询、上门考察,可减风险。投资有风险,请细致咨询,以便成功加盟。请投资者对项目做详细的实地考查,本网站对投资者的风险概不负法律责任。

奇人盛世(北京)文化传播有限公司